تُظهر حاسبة التضخم ما سيكلفه مبلغ من المال في المستقبل، وما ستكون عليه قيمة مال اليوم بعد ارتفاع الأسعار. أدخل مبلغًا، ومعدل تضخم سنويًا، وعددًا من السنوات، واضغط «احسب»، وستعرض الحاسبة التكلفة المستقبلية، والقوة الشرائية للمبلغ بعد المدة، والزيادة في التكلفة. تأتي النتائج الثلاث كلها من الأرقام نفسها، لتتمكن من اختبار معدل أعلى أو مدة أطول أو مبلغ أكبر، وترى فورًا مقدار تحرك الأسعار.
ما التضخم؟
التضخم ارتفاع عام في الأسعار مع مرور الوقت. فعندما ترتفع الأسعار، يشتري المبلغ نفسه أقل مما كان يشتريه من قبل. ورغيف الخبز أو لتر الوقود أو الإيجار الشهري الذي يكلف 100 اليوم سيكلف أكثر بعد عشر سنوات إذا ارتفعت الأسعار كل عام، حتى لو لم يتغير الشيء نفسه. ويحدد معدل التضخم سرعة ارتفاع الأسعار في السنة، كنسبة مئوية. فمعدل 3% يعني أن الأسعار ترتفع بنحو 3% كل عام، ويتراكم الارتفاع: فزيادة كل عام تنطبق على الأسعار الأعلى في العام السابق، فينمو الأثر مع الوقت بدلًا من أن يبقى ثابتًا.
التضخم ليس أن يصبح سلعة واحدة أغلى. فقد يرتفع سعر واحد بسبب نقص أو تغيير ضريبي بينما تبقى الأسعار الأخرى ثابتة. والتضخم يصف المستوى العام للأسعار عبر كثير من السلع والخدمات. ولهذا تعمل الحاسبة بمعدل سنوي واحد: فهو متوسط للأسعار العامة، وليس توقعًا لأي سلعة بعينها. ويتابع مشتري الذهب والمدخرون وأصحاب الأجور المعدل نفسه، لأنه يحدد ما إذا كانت المدخرات تحافظ على قيمتها، وما إذا كانت زيادة الأجر مكسبًا حقيقيًا أم مجرد مواكبة للأسعار.
كيفية استخدام الحاسبة
- أدخل المبلغ بمال اليوم، مثل سعر شيء تشتريه الآن أو مبلغ تحتفظ به في مدخراتك.
- أدخل معدل التضخم السنوي كنسبة مئوية، مثل 3 مقابل 3% سنويًا. واستخدم معدلًا يناسب المدة التي تختبرها، لا رقم شهر واحد.
- أدخل عدد السنوات التي سترتفع فيها الأسعار، مثل 10 لعقد كامل.
- اضغط «احسب» واقرأ الصفوف الثلاثة: التكلفة المستقبلية، والقوة الشرائية للمبلغ بعد المدة، والزيادة في التكلفة. وغيّر أي رقم واحسب مجددًا لمقارنة المعدلات أو المدد.
مثال عملي
مع الأرقام الافتراضية، يسهل التحقق من الصفوف الثلاثة يدويًا. المبلغ 100، والمعدل 3% سنويًا، والمدة 10 سنوات. والتكلفة المستقبلية هي 100 مضروبًا في 1.03 أس 10، أي 134.39. والقوة الشرائية لـ100 بعد المدة هي 100 مقسومًا على 1.03 أس 10، أي 74.41: فبعد عشر سنوات بمعدل 3%، يشتري مبلغ 100 ما يشتريه 74.41 اليوم. والزيادة في التكلفة هي التكلفة المستقبلية ناقص المبلغ الافتراضي، أي 134.39 ناقص 100، أي 34.39.
وجرّب حالة أطول وأهدأ: أبقِ المبلغ على 1,000، واضبط المعدل على 2، والسنوات على 20. فالتكلفة المستقبلية هي 1,000 مضروبًا في 1.02 أس 20، أي 1,485.95. والقوة الشرائية هي 1,000 مقسومًا على 1.02 أس 20، أي 672.97. والزيادة في التكلفة هي 485.95. وحتى المعدل المنخفض يأخذ ثلث القوة الشرائية على مدى عشرين عامًا، ولهذا تهم المدد الطويلة أكثر مما تبدو للوهلة الأولى. والمعدل الصفري يترك كل صف دون تغيير: فالتكلفة المستقبلية تساوي المبلغ، والقوة الشرائية تساوي المبلغ، والزيادة صفر.
شرح النتائج الثلاث
الصف الأول، التكلفة المستقبلية، يجيب عن سؤال ما سيصبح عليه سعر اليوم. فهو يطبق المعدل السنوي مرة كل عام طوال المدة، مع التراكم كل عام، فيتسارع النمو مع مرور السنوات. واستخدمه لتسعير شراء مستقبلي أو مراجعة إيجار أو ميزانية يجب أن تصمد لعدة سنوات.
الصف الثاني، القوة الشرائية، ينظر في الاتجاه الآخر. فهو يسأل عما سيكون عليه المبلغ نفسه بمصطلحات اليوم بعد ارتفاع الأسعار. وإذا كانت القوة الشرائية 74.41، فإن المبلغ يشتري نحو ثلاثة أرباع ما يشتريه اليوم. واستخدمه للحكم على المدخرات: فالمال الذي يكسب أقل من معدل التضخم يفقد قوته الشرائية حتى مع نمو الرصيد.
الصف الثالث، الزيادة في التكلفة، هو الفرق بين التكلفة المستقبلية والمبلغ الافتراضي. وهو المال الإضافي الذي سيحتاجه الشراء نفسه. واستخدمه لتحديد هدف ادخار أو لمعرفة مقدار الدخل الإضافي اللازم لمجرد البقاء في المكان نفسه.
أخطاء شائعة في التضخم
الخطأ الأكثر شيوعًا هو معاملة التضخم كفائدة بسيطة، بإضافة المبلغ نفسه كل عام. فالتراكم يعني أن زيادة السنة الثانية تنطبق على أسعار السنة الأولى الأعلى، فيكون المجموع بعد عشر سنوات بمعدل 3% هو 34.39 على 100، لا 30. والخطأ الثاني هو استخدام معدل شهري أو معدل سنة واحدة كما لو كان معدل المدة كلها. فمعدل يرتفع لسنة واحدة لا يعني أن الأسعار سترتفع بهذه السرعة كل عام، وسنة هادئة لا تلغي السنوات السابقة. والخطأ الثالث هو نسيان أن الحاسبة تثبّت المعدل طوال المدة. فالمعدلات الحقيقية تتغير من عام إلى آخر، فعامل النتيجة كسيناريو لمعدل ثابت واحد، وشغّل حسابًا ثانيًا بمعدل أعلى لترى النطاق. وأخيرًا، لا تخلط بين التكلفة المستقبلية وتوقعًا لسلعة واحدة: فالمعدل متوسط، وأي سعر بعينه قد يتحرك أسرع أو أبطأ.
من يستخدم هذه الحاسبة؟
يستخدمها المدخرون للتحقق مما إذا كان مالهم يحافظ على قيمته عبر السنوات التي يخططون للاحتفاظ به فيها، ولمقارنة العائد الذي يحتاجونه مع معدل التضخم. وتستخدمها الأسر للتخطيط لتكاليف تتكرر لسنوات، مثل الإيجار ورسوم المدارس أو التأمين، ولمعرفة ما يجب أن تنمو إليه ميزانية وُضعت اليوم. ويستخدمها أصحاب الأجور للحكم على عرض أجر: فزيادة دون معدل التضخم هي انخفاض في القوة الشرائية، حتى عندما يرتفع الرقم على قسيمة الراتب. ويستخدمها مشتري الذهب والفضة كأداة مرافقة لأدوات الأسعار، لأن المعادن الثمينة تُشترى غالبًا كمخزن للقيمة عندما يفقد المال قوته الشرائية، وهذه الحاسبة تضع رقمًا على ذلك الفقد.
جميع الأدوات | حاسبة الراتب والعمل الإضافي
الأسئلة الشائعة
ما معدل التضخم الواقعي الذي أدخله؟
استخدم المعدل المتوسط للبلد والمدة التي تختبرها، من مصرف مركزي أو مكتب إحصاء، بدلًا من رقم شهر واحد. وللحصول على سيناريو تقريبي، جرّب 2% و4% كحالة منخفضة ومرتفعة وقارن النتيجتين، لأن المعدل الحقيقي على مدى عدة سنوات غير معروف مسبقًا.
هل تحسب الحاسبة المعدل تراكميًا؟
نعم. يُطبق المعدل مرة كل عام طوال المدة، وتنطبق زيادة كل عام على الأسعار الأعلى في العام السابق. ولهذا تكون التكلفة المستقبلية بعد عشر سنوات بمعدل 3% هي 134.39 على 100، لا 130.
ما الفرق بين التكلفة المستقبلية والقوة الشرائية؟
التكلفة المستقبلية هي ما سيصبح عليه سعر اليوم بعد ارتفاع الأسعار. والقوة الشرائية هي ما سيكون عليه مبلغ اليوم بمصطلحات اليوم بعد الارتفاع نفسه. وهما وجهان للتغيير نفسه: أحدهما ينظر إلى الأمام نحو السعر الجديد، والآخر ينظر إلى الخلف نحو ما لا يزال المال قادرًا على شرائه.
هل يمكن أن يكون معدل التضخم صفرًا أو سالبًا؟
المعدل الصفري يترك الصفوف الثلاثة دون تغيير. والمعدل السالب، الذي يعني انخفاض الأسعار، يقبله النموذج بالطريقة نفسها: فالتكلفة المستقبلية تنخفض دون المبلغ، والقوة الشرائية ترتفع فوقه، والزيادة في التكلفة سالبة. وانخفاض الأسعار على مدى مدة كاملة نادر، فتحقق من المعدل السالب بعناية قبل الاعتماد عليه.
ماذا يحدث إذا كان عدد السنوات صفرًا؟
مع صفر من السنوات، لم يحدث أي ارتفاع في الأسعار بعد. فالتكلفة المستقبلية تساوي المبلغ، والقوة الشرائية تساوي المبلغ، والزيادة في التكلفة صفر. وتقبل الحاسبة صفر سنوات لهذا التحقق بالذات.
هل تتوقع الحاسبة سعر سلعة واحدة؟
لا. فهي تطبق معدل متوسط ثابتًا واحدًا على الأسعار العامة. وأي سلعة بعينها، مثل الذهب أو الوقود أو الإيجار، قد ترتفع أسرع أو أبطأ من المتوسط. واستخدم النتيجة كسيناريو للأسعار العامة، لا كتوقع لأي عملية شراء بعينها.
هل تخزن هذه الحاسبة أرقامي؟
لا. فالحساب يعمل في متصفحك من الأرقام التي تدخلها، ولا يُرسل شيء إلى خادم ولا يُخزَّن. ويمكنك إغلاق الصفحة وتختفي الأرقام.