حاسبة سداد القرض

تجيب حاسبة سداد القرض عن سؤال بسيط قبل الاقتراض: كم سيكلفك هذا القرض كل شهر؟ أدخل المبلغ ومعدل الفائدة السنوي وعدد السنوات، وستحسب القسط الشهري الثابت الذي يسدد القرض، مع إجمالي ما ستدفعه وإجمالي الفائدة. وهي أداة تخطيط لأي قرض بسعر ثابت يسدد بأقساط شهرية متساوية، مثل القرض الشخصي أو قرض السيارة أو الرهن العقاري بسعر ثابت. وهي عامة عن قصد: بخلاف حاسبة قرض الذهب في هذا الموقع، فهي غير مرتبطة بالذهب أو بسعر مباشر أو بشروط أي مقرض.

إنها تقدير وليست عرضا. المعدل الذي تدخله افتراض تختاره، والقروض الحقيقية تحمل رسوما وتأمينا وشروطا تغير المبلغ الذي تدفعه فعلا. وقيمة الحاسبة في المقارنة: غير رقما واحدا في كل مرة، المبلغ أو المعدل أو المدة، وانظر أي تغيير يحرك القسط الشهري أكثر، وما تكلفه المدة الأطول فعلا من إجمالي الفائدة.

استخدمها عندما تفكر في قرض أو تقارن بين عرضين أو تتحقق مما إذا كان القسط الشهري يناسب ميزانيتك. وتجري جميع الحسابات في متصفحك، ولا يرسل ما تدخله إلى أي مكان ولا يخزن.

ماذا تعني الأرقام الثلاثة

مبلغ القرض هو أصل الدين الذي تقترضه، المبلغ الذي تستلمه في البداية. والقرض الأكبر يعني قسطا شهريا أكبر، وبالمعدل والمدة نفسيهما، فائدة إجمالية أكبر. أدخل المبلغ الذي تخطط لاقتراضه فعلا، لا سعر ما تشتريه، إذا كان جزء منه من مدخراتك.

معدل الفائدة السنوي هو النسبة المئوية المفروضة على القرض كل سنة. وتحوله هذه الحاسبة إلى معدل شهري بقسمته على 100 ثم على 12، فمعدل 6% سنويا يعني 0.5% تضاف كل شهر. والفروق الصغيرة في المعدل أهم مما تبدو، خصوصا على المدد الطويلة، لذلك يجدر اختبار معدل أقل وأعلى من المعدل الذي عرض عليك.

مدة القرض هي عدد السنوات التي يسدد فيها القرض. وتحول الحاسبة السنوات إلى أشهر، فخمس سنوات تعني 60 دفعة شهرية، ويمكن أن تشمل المدة كسورا، فسبع سنوات ونصف تعني 90 شهرا. والمدة الأطول تخفض القسط الشهري لكنها ترفع إجمالي الفائدة، لأن الفائدة تفرض لمدة أطول.

وتعرض الحاسبة ثلاث نتائج. القسط الشهري هو المبلغ الثابت الذي تدفعه كل شهر. وإجمالي المدفوعات هو القسط الشهري مضروبا في عدد الأشهر. وإجمالي الفائدة هو إجمالي المدفوعات ناقص مبلغ القرض، وهو التكلفة الحقيقية للاقتراض من حيث المال.

كيف يعمل الحساب

يفترض الحساب دفعات شهرية متساوية ومعدلا ثابتا طوال المدة. والمعدل الشهري هو المعدل السنوي مقسوما على 100 ثم على 12، وعدد الأشهر هو عدد السنوات مضروبا في 12. والقسط الشهري هو مبلغ القرض مضروبا في المعدل الشهري، مقسوما على واحد ناقص عامل النمو الشهري مرفوعا إلى أس سالب عدد الأشهر. وبعبارة أخرى، يحدد القسط بحيث يصل رصيد القرض إلى صفر تماما بعد الدفعة الأخيرة.

إذا كان المعدل السنوي صفرا، فلا فائدة تفرض، والقسط الشهري هو ببساطة مبلغ القرض مقسوما على عدد الأشهر. وبالقيم الافتراضية، قرض بمبلغ 10,000 وبمعدل 6% سنويا لمدة 5 سنوات، يكون المعدل الشهري 0.5% وعدد الأشهر 60. والقسط الشهري نحو 193.33، وإجمالي المدفوعات نحو 11,599.68، وإجمالي الفائدة نحو 1,599.68.

والمفاضلة هي نفسها دائما: تقصير المدة يرفع القسط الشهري لكنه يخفض إجمالي الفائدة، بينما إطالة المدة تخفض القسط الشهري لكنها ترفع إجمالي الفائدة. ومضاعفة المدة لا تخفض القسط إلى النصف، لأن الفائدة تستمر في التراكم. جرب القرض نفسه على 3 سنوات وعلى 10 سنوات لترى كم يتغير إجمالي الفائدة.

كيفية استخدام هذه الحاسبة

1. أدخل مبلغ القرض الذي تخطط لاقتراضه.
2. أدخل معدل الفائدة السنوي الذي تريد افتراضه، كنسبة مئوية.
3. أدخل مدة القرض بالسنوات، مع الكسور إذا احتجت إليها.
4. انقر على «احسب سداد القرض» واقرأ النتائج الثلاث: القسط الشهري وإجمالي المدفوعات وإجمالي الفائدة.

مثال عملي

بالقيم الافتراضية، مبلغ قرض 10,000 ومعدل سنوي 6% ومدة 5 سنوات، يكون القسط الشهري 193.33، وإجمالي المدفوعات 11,599.68، وإجمالي الفائدة 1,599.68. وبعبارة أخرى، نحو 14% من كل ما تدفعه هو فائدة، والباقي يسدد القرض نفسه.

وكتحقق بلا فائدة، أدخل مبلغ قرض 12,000 ومعدلا صفرا ومدة سنة واحدة. يكون القسط الشهري 1,000.00، وإجمالي المدفوعات 12,000.00، وإجمالي الفائدة 0.00، وهو بالضبط ما تتوقعه عندما لا تفرض فائدة.

وكتحقق لسنة واحدة، أدخل مبلغ قرض 1,000 ومعدلا 12% ومدة سنة واحدة. يكون القسط الشهري 88.85، وإجمالي المدفوعات 1,066.19، وإجمالي الفائدة 66.19.

ما الذي لا تفعله هذه الحاسبة

لا تشمل هذه الحاسبة رسوم الترتيب أو التأمين أو الضرائب أو أي رسوم أخرى قد يضيفها المقرض. وإجمالي المدفوعات هو مجموع الدفعات الشهرية فقط، لذلك قد تكون التكلفة الحقيقية للقرض أعلى. كما تفترض معدلا ثابتا واحدا طوال المدة، بلا دفعات فائتة وبلا دفعات إضافية. والمعدل المتغير أو عطلة السداد أو السداد المبكر كلها تغير النتيجة.

وهي ليست عرض قرض، ولا تتحقق مما إذا كنت تستطيع تحمل القسط أو مما إذا كان المقرض سيقبلك. استخدمها لمقارنة شكل القروض المختلفة، ثم تحقق من أرقام المقرض نفسه، بما في ذلك معدل النسبة السنوي وجميع الرسوم، قبل الاقتراض.

ذات صلة: جميع الأدوات | حاسبة النسبة المئوية | حاسبة الفائدة المركبة | حاسبة رسوم تحويل العملات

الأسئلة الشائعة

ما هي حاسبة سداد القرض؟

تقدر القسط الشهري الثابت اللازم لسداد قرض على مدة مختارة وبمعدل فائدة سنوي مختار، وتعرض إجمالي المدفوعات وإجمالي الفائدة.

كيف يحسب القسط الشهري؟

يحول المعدل السنوي إلى معدل شهري، والمدة إلى أشهر، ويحدد القسط بحيث يصل الرصيد إلى صفر بعد الدفعة الأخيرة، بافتراض معدل ثابت ودفعات شهرية متساوية.

ماذا يحدث إذا كان معدل الفائدة 0%؟

مع معدل صفر لا توجد فائدة، فيكون القسط الشهري ببساطة مبلغ القرض مقسوما على عدد الأشهر، ويكون إجمالي الفائدة صفرا.

هل تشمل هذه الحاسبة الرسوم أو التأمين؟

لا. تغطي الفائدة فقط. ورسوم الترتيب والتأمين ورسوم المقرض الأخرى غير مشمولة، لذلك قد تكون التكلفة الحقيقية للقرض أعلى.

هل يمكنني استخدامها للرهن العقاري أو قرض السيارة؟

نعم. تعمل لأي قرض بسعر ثابت يسدد بأقساط شهرية متساوية. ولا تناسب القروض ذات المعدل المتغير، حيث يتغير القسط عند تغير المعدل.

ماذا لو سددت دفعات إضافية؟

الدفعات الإضافية غير ممثلة في الحساب. ودفع أكثر من القسط الشهري، أو السداد المبكر، يخفض عادة إجمالي الفائدة، مع مراعاة أي رسوم سداد مبكر.

هل القسط الشهري مضمون؟

لا. القسط تقدير من المبلغ والمعدل والمدة التي تدخلها. ويعتمد قسط المقرض الفعلي على معدله ورسومه وشروطه.